Онбординг за минуты,
а не за дни

OCR и проверка документов

Чтение и проверка паспортов, удостоверений, водительских прав.

• Многоязычный OCR
• Разбор MRZ и NFC паспорта
• Детекция подделок и tampering
• Структурированное извлечение полей

Liveness и Face Match

Проверка, что перед нами живой человек и он совпадает с документом.

• Passive / active liveness (PAD, ISO 30107-3)
• Face match с фото документа
• Устойчивость к deepfake и injection
• Объяснимый confidence score

Скрининг PEP и санкций

Проверка по санкционным спискам и публично значимым лицам.

• OFAC, ЕС, ООН, Росфинмониторинг, локальные списки
• Fuzzy matching для транслитерации имён
• Снижение false-positives
• Постоянный ежедневный скрининг

Объяснимый risk scoring

Рисковый скор клиента - с обоснованием, а не просто число.

• SHAP по каждому риск-скору
• Уровни CDD / EDD
• Объяснение сохраняется для аудита
• Пороги, настраиваемые политикой

Perpetual KYC

KYC не заканчивается на онбординге - он обновляется во времени.

• Trigger-based повторная проверка
• Мониторинг изменения риска
• Автоматическое обновление документов
• Документирование истории риска

Интеграция и ручная проверка

Пограничные случаи идут аналитику со всем контекстом.

• Case management для manual review
• API в ядро / CRM
• Straight-through для большинства заявок
• Документированная эскалация

РФ: 115-ФЗ, ЦБ РФ, Росфинмониторинг

Идентификация клиента по 115-ФЗ (ПОД/ФТ), требования ЦБ РФ, отчётность в Росфинмониторинг, упрощённая идентификация через ЕСИА где применимо.

Израиль: закон о ПОД, IMPA

Приказ о запрете отмывания денег, указания IMPA и директивы Банка Израиля по CDD / EDD - для израильских финансовых организаций и их русскоязычных клиентов.

ЕС: AMLD, PSD2 SCA, GDPR

AML-директивы ЕС, Strong Customer Authentication (PSD2) и GDPR для обработки биометрических данных - liveness и face match относятся именно к ней.

США: FinCEN, OFAC, FFIEC

FinCEN CIP / CDD и Beneficial Ownership, санкционный скрининг OFAC, FFIEC BSA/AML manual - для организаций с экспозицией на США.

Автоматизация снижает нагрузку

Что показывает индустрия: Банки с комплексной автоматизацией онбординга отчитываются о снижении нагрузки compliance-команды на 60-80% (McKinsey 2024 banking ops report).

Где входим мы: Проектирование pipeline, который проводит большинство заявок straight-through и оставляет аналитику только пограничные.

Liveness останавливает спуфинг

Что показывает индустрия: Presentation Attack Detection по ISO/IEC 30107-3 сегодня - базовый уровень для удалённой верификации.

Где входим мы: Подбор и интеграция PAD, устойчивого к deepfake и injection-атакам, с объяснимым score.

Меньше false-positive в санкциях

Что показывает индустрия: Наивный санкционный скрининг создаёт большой поток false-positive, задерживающий легитимных клиентов.

Где входим мы: Fuzzy matching, настроенный под транслитерацию с русского / иврита / арабского - меньше шума, без пропуска реального hit.

Сколько занимает автоматический KYC против ручного?

Ручная проверка документов и списков занимает от нескольких часов до нескольких дней. Автоматический процесс укладывается в минуты, а аналитику остаются только пограничные случаи. Соотношение зависит от того, какую долю заявок политика разрешает проводить straight-through.

Можно ли обосновать решение модели перед регулятором?

Только если объяснение сохраняется вместе со скором. Мы считаем SHAP по каждому риск-скору и пишем объяснение в audit trail - на любой вопрос проверяющего есть ответ, привязанный к конкретной заявке и дате.

Как liveness сопротивляется дипфейкам?

Базовый уровень - PAD по ISO/IEC 30107-3. Отдельно закрывается injection-атака, когда поток подменяется до камеры: это другой класс угрозы, и одного PAD для него мало. Связка подбирается под конкретный канал онбординга.

Почему санкционный скрининг даёт столько ложных срабатываний?

Потому что имена транслитерируются по-разному, а наивное сравнение строк этого не учитывает. Fuzzy matching под транслитерацию с русского, иврита и арабского снимает основную массу шума, не пропуская реальные совпадения.

KYC заканчивается на онбординге?

Нет. Perpetual KYC - это повторная проверка по событию: изменился профиль риска, истёк документ, появилось новое совпадение по спискам. Без этого досье клиента устаревает молча, и об этом узнают на проверке.

С чего начинается проект?

С разбора текущего процесса: где заявка стоит, сколько уходит в ручную проверку, какие шаги дублируются. Без этой картины автоматизация ускоряет не то, что мешает.